金融监管总局统一部署“沉睡账户”清理

2023年9月，国家金融监督管理总局在“为民办实事”专项行动中，明确要求银行业机构对人身保险“睡眠保单”和银行“沉睡账户”开展集中清理。监管指出，此举旨在激活闲置资金、防范电信诈骗、降低银行运营成本。政策落地后，国有大行率先响应，股份制银行、城商行、农商行等随后跟进，形成全行业“清卡”浪潮。

“睡眠账户”认定标准各行不一

实际操作中，各机构对“睡眠账户”的定义存在差异：

广发银行：截至2025年7月28日，对超过三年无主动交易、人民币活期余额≤100元、无加挂外币或定期子账户（余额为零或已结清）的个人活期结算账户（社保卡除外）实施滚动销户。

中原银行：自2025年9月1日起，连续两年以上无主动交易、余额≤10元、无信用卡约定还款等签约关系的借记卡、活期存折及电子账户纳入清理。

顺德农商行：2025年8月1日起，对截至6月30日余额为零且未完成实名补录或关键信息缺失的个人活期存款账户予以销户，销户后不可恢复。

湖北银行：连续3年以上无资金收付、余额为零、无签约关系及司法冻结的个人结算账户（社保卡除外）已于2024年5—6月完成首轮清理，并计划每年持续开展。

“沉睡账户”潜藏多重隐患

银行业内人士指出，长期闲置账户不仅占用系统资源，更易被不法分子收购用于转移赃款，成为电信诈骗、洗钱等犯罪链条的一环。同时，账户信息长期未更新可能导致资金被遗忘、个人信息泄露，增加消费者维权难度。

销户前银行将公告提醒

根据各行公告，清理工作启动前，银行将通过官网、短信、App推送等渠道发布通知。若客户仍需保留账户，应在规定期限内持有效身份证件前往网点核验身份并激活账户；逾期未处理，银行将统一销户，原账号注销且不可恢复。如需继续使用，客户须重新提交开户申请。

结语

“清卡”行动既是监管防范金融风险、保障消费者权益的制度安排，也是银行降低运营成本、提升服务效率的必要举措。持卡人应及时梳理名下账户，按需保留或主动注销，避免因账户被强制销户带来不便。

作者于 2025/07/25 更新了此文。