上海银行明确信用卡资金用途限制，强化合规管理！

2025年5月29日，上海银行信用卡中心发布了一则“关于进一步明确信用卡资金用途的公告”，重申了信用卡合规使用的要求，并明确禁止在多个特定商户类别代码（MCC）的场景中使用信用卡消费。同时，该行还对信用卡溢缴款的使用及转账情况进行了限制，以防范信用卡被用于非法交易。

信用卡资金用途受限

上海银行在公告中强调，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营、偿还贷款等非消费领域。具体而言，信用卡不得在以下几类商户中进行交易：

房地产类商户：包括商户类别代码为1520、1771、7013的商户，以及其他实际受理房地产交易的商户。信用卡不得用于支付购房款、缴纳房产税等。此外，对于物业、分时用房类商户（商户类别码为6513、7012、6542），上海银行也设定了交易限制，可能导致信用卡交易失败。

投资理财类商户：商户类别码为6211、6051、6541、6761的商户，包括黄金等投资性贵金属、股票、基金等投资理财交易场景。

彩票类商户：商户类别码为7995的商户，以及其他实际受理彩票交易的商户。

生产经营领域：如批发业务涉及的烟草配送类商户（商户类别码为4458），以及其他批发、经营类税收场景。

偿还贷款：商户类别码为6500、6015、9498的商户，以及其他偿还信用卡、贷款等场景。

此外，上海银行还明确表示，信用卡资金不得用于其他限制或禁止性领域。

溢缴款及转账限制

为了防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，上海银行对信用卡溢缴款的使用及转账情况进行了限制。信用卡溢缴款是指信用卡还款时多存入的资金，或者存放在信用卡账户中的自有资金。银行提醒持卡人，信用卡为先透支后还款的银行卡，不可违规使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡。同时，持卡人不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现等行为转移信用卡内来源不明资金，否则需自行承担相应的损失和法律责任。

违规后果及风险管控

上海银行在公告中明确指出，如果持卡人将信用卡用于非消费领域交易，可能会导致交易失败。银行可采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、停卡、终止分期、要求提前还款等风险管控措施。银行还特别提醒持卡人，为确保资产安全，应合理规划信用卡使用，避免“炒金”等违规行为，并务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证，以便银行核实。

行业背景与影响

近年来，信用卡违规使用现象屡见不鲜，部分持卡人通过虚假交易、非法套现等方式将信用卡资金用于非消费领域，不仅扰乱了金融秩序，还可能引发电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为。上海银行此次发布公告，进一步明确了信用卡资金的合规使用范围，体现了银行对信用卡业务风险管控的重视，也反映了监管部门对金融安全的严格要求。

从行业角度来看，上海银行的这一举措并非个例。2025年已有五家支付牌照被注销，显示出监管部门对支付行业的严格监管态势。支付行业的乱象，如POS机乱收费、跳码等问题，也引起了市场的广泛关注。刷卡手续费正式进入高费率时代，各大银行也在不断优化信用卡服务，如延长信用卡还款宽限期、提供容差服务等，以提升用户体验。

结语

上海银行此次明确信用卡资金用途限制，是其加强合规管理的重要举措。这一措施不仅有助于防范信用卡被用于非法交易，保障持卡人的资金安全，也有利于维护金融市场的稳定。对于持卡人而言，应严格遵守银行规定，合理使用信用卡，避免因违规行为而遭受不必要的损失。同时，支付行业的参与者也应共同努力，规范市场秩序，提升服务质量，为消费者提供更加安全、便捷的支付环境。